Переводить деньги с карты на карту теперь нельзя: сумму тут же заморозят - новый запрет от ЦБ
- 14:56 21 июля
- Фома Киняев
В 2025 году в России вступили в силу новые ограничения на переводы денежных средств между банковскими картами. Теперь финансовые операции регулируются не только на уровне банков, но и под контролем Центрального банка и налоговой службы. Для части граждан появились жёсткие лимиты, а причины нововведений связаны с борьбой с теневым оборотом денег и финансовыми мошенничествами.
Кого коснулись новые ограничения
Полный запрет на переводы между картами для всех не вводится. Жёсткие ограничения действуют только для определённой категории клиентов — тех, чьи операции кажется банку подозрительными и которые попали в специальную базу данных. Им теперь нельзя перевести больше установленной суммы, а при попытке совершить крупную операцию деньги могут быть автоматически заморожены до выяснения обстоятельств.
Принцип работы новых мер
- При попадании клиента в специальный реестр из-за подозрительных переводов банк устанавливает лимит — чаще всего не более 100 тысяч рублей в месяц для переводов между физлицами.
- Для перевода суммы, превышающей этот порог, требуется личный визит в офис банка с документом, удостоверяющим личность.
- При попытке обойти лимит транзакция блокируется; банк вправе временно заморозить средства и запросить подтверждение происхождения денег.
- Обычные покупки, оплату услуг и снятие наличных в пределах лимита блокировать не станут, но контроль за этими операциями усиливается.
Почему были введены эти ограничения
Резкое увеличение числа незаконных операций, появление так называемых дропперов (людей, которые по поручению злоумышленников переводят деньги с карты на карту для сокрытия следов происхождения средств), а также рост финансового мошенничества стали основной причиной ужесточения правил. Для борьбы с этой проблемой банки обязаны выявлять «нетипичные» операции и ограничивать подозрительных клиентов.
Дальнейшее усиление контроля
Помимо введения лимитов, на повестке дня — усиление автоматического мониторинга переводов. Банковские системы с помощью искусственного интеллекта анализируют поведение клиентов: сбор информации идёт по типичным признакам мошеннических схем (множественные поступления от разных лиц, «обналичивание» через небольшие переводы, частые крупные транзакции за короткий период).
Переводы и налоги: вопросы и мифы
Ожидание специальных налогов на все переводы между картами пока не оправдались, однако при подозрении на получение дохода без уплаты налогов информация о транзакциях может передаваться в налоговые органы для проверки. Это касается не только предпринимателей, но и обычных граждан, если переводы носят системный характер и связаны с коммерческой деятельностью.
Как не попасть под блокировку
- Соблюдайте осторожность при получении переводов от незнакомых лиц.
- Избегайте регулярных переводов крупных сумм непроверенным контактам.
- В случае блокировки необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации и иметь при себе документы, подтверждающие цель перевода (расписки, чеки, договоры и т. п.).
- Используйте официальные инструменты оплаты товаров и услуг, чтобы не попасть в зону внимания систем банковского мониторинга.
- Помните: операции между близкими родственниками в разумных пределах, как правило, не вызывают вопросов у банков.
Неожиданные последствия для граждан
Многие россияне сталкиваются с неудобством: из-за новых правил даже привычные переводы между друзьями и родственниками попадают под пристальное внимание банка. Некоторые клиенты отмечают, что для разблокировки переводов приходится лично посещать отделение, что особенно неудобно для жителей удалённых регионов. Кроме того, увеличилась нагрузка на службы безопасности банков и растёт очередь на рассмотрение спорных случаев.
Перспективы и возможные дальнейшие шаги
Вероятно, правила контроля за денежными переводами между физическими лицами будут со временем только ужесточаться, а алгоритмы анализа станут более продвинутыми. В планах — внедрение дополнительных процедур автоматической идентификации и усиление сотрудничества между банками и налоговой службой.
Заключение
Обновлённая система контроля переводов между картами — часть большой кампании по борьбе с финансовыми преступлениями. Хотя новые меры создают сложности для некоторых граждан, их главная задача — предотвратить отмывание денег и снизить количество мошеннических операций. В сложившихся условиях пользователям банковских карт важно проявлять финансовую дисциплину, следить за своими операциями и быть готовыми к дополнительной проверке со стороны банка, пишет источник.
Читайте также: