Возраст ипотечного заёмщика в России повысился, но у него вдвое чаще, чем в среднем по стране, рождаются дети – исследование ДОМ.РФ

Портрет классического ипотечного заёмщика составили аналитики ДОМ.РФ совместно с ВЦИОМ. Чаще всего кредит на покупку жилья оформляют клиенты в возрасте старше 35 лет, которые занимают заняты в сферах промышленности, строительства, торговли, образования, медицины. Ипотека наиболее востребована у представителей среднего класса ‒ семей, которые без труда могут купить крупную бытовую технику и мебель, но не жилье. У 23% заёмщиков 2022 года высокая долговая нагрузка: их платежи по ипотеке составили от 50% совокупного семейного дохода. Таковы выводы, содержащиеся в ежегодном исследовании ДОМ.РФ и ВЦИОМ.

Согласно исследования, российский ипотечный заёмщик хорошо образован и имеет средние доходы. 77 % от общего числа получателей ипотечного кредита – это люди с высшим образованием. Как правило они занимают должности специалиста или руководителя среднего звена и заняты в сферах промышленности, строительства, торговли, образования, медицины и др.

Опросы показывают, что по объему потребления, выдача ипотеки преимущественно распределяется в сторону двух групп домохозяйств. Первую составляет «средний класс». Их совокупный семейный доход, как правило, превышает среднедушевые показатели по стране. Чуть менее многочисленную группу (35%) составляют домохозяйства, чьи доходы покрывают лишь затраты на продукты и одежду. И только у 12% ипотечных заемщиков доходы (по самоопределению) не позволяют покрывать даже необходимые расходы на жизнь.

Заёмщик – человек семейный. Получатели ипотечных займов в прошлом году заводили детей в среднем вдвое чаще, чем все домохозяйства России в целом. Тем не менее, доля заёмщиков, не имеющих в составе семьи ни одного ребенка, в прошлом году увеличилась на 5%. Почти половину клиентов ипотечных банков составляют молодые семьи до 35 лет. Однако за последние пять лет типичный получатель ипотечного кредита «повзрослел» на четыре с половиной года (с 33,2 до 37,8 лет).

Заёмщик справляется. В зависимости от рынка — первичного или вторичного — сумма ипотечного кредита составляет в среднем 5 млн. рублей и 3 млн. рублей соответственно. При этом при покупке новостроек сумма первоначального взноса устойчиво снижается и в большинстве случаев составляет 15-20%. Это, в том числе, обусловлено ростом цен за квадратный метр на первичном рынке. На «вторичке» размер среднего первоначального взноса долгое время остается неизменным – 25-30%. Это говорит нам о необходимости внимательно следить за кредитными рисками в этом сегменте.

Долговая нагрузка на заёмщиков в целом распределяется умеренно. Почти две трети из них тратят на обслуживание ипотечного кредита не более 30% семейного дохода (при условии двух работающих членов семьи), а платеж в среднем находится на уровне 26-28 тыс. рублей в месяц. Доля рискованного сегмента — домохозяйств, чьи выплаты по ипотеке превышают половину совокупного семейного дохода – стабильно составляет примерно пятую часть от общего числа заемщиков.

Треть кредитов взяты на покупку квартиры в новостройках, оставшиеся — на вторичном рынке. Возросла доля сделок (58%), заключенных на ранних этапах строительства (котлован или возведение стен). Это объясняется постепенным ростом количества домов, возводимых с проектным финансированием и ростом доверия россиян к механизму эскроу счетов. Около половины новых квартир требуют значительного ремонта, так как продаются либо с черновой отделкой, либо и вовсе в формате «голых стен».

Результаты опроса также свидетельствуют, что заёмщики рационально подходят к выплатам по ипотечному займу и сравнивают альтернативные доходности. Треть из них стремится закрыть ипотеку заблаговременно – в ближайшие 3-5 лет. Основная мотивация – сэкономить на платежах и избавится от долга. #bryakingnews

Подписывайтесь на наш уютный Telegram-канал «Брянск.Ньюс», группу «ВКонтакте» «Брянск | News» — ссылки на самые интересные новости и значимые репосты