Чтобы сохранить и приумножить накопления, россияне открывают выгодные вклады в банках. В РФ можно положить деньги на вклады для физических лиц с самыми разными условиями и доходностью. При сравнении депозитов нужно учитывать их параметры, которые влияют на размер процентной ставки:
В рекламе своих продуктов банки указывают максимальную ставку. Обычно она действует на продукт с капитализацией, открытый на длительный срок. Годовая доходность с учётом капитализации процентов называется эффективной ставкой.
Есть вклады, доходность по которым меняется в течение срока. Например, банк предлагает такие условия:
За первый год процент будет равен 8%. За второй он составит 5,2%, за третий — 4,1%. Таким образом, средний процент будет ниже первоначального. А если забрать все деньги досрочно, доход пересчитают по ставке 0,01%.
В этом случае проценты не плюсуются к сумме, а переводятся на другой счёт. Для вычисления дохода используется формула вычисления простых процентов. При расчёте учитывается регулярность начислений (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или в год, в конце срока). Периодичность выплат процентов утверждается при заключении договора.
Простой процент рассчитывается так:
П = В*Ст*ДР/365 (366)/100, где:
Пример
Если размещается 50 тысяч рублей на полгода под 10% годовых без капитализации с начислением процентов в конце срока, расчёт будет следующим: 50 000 х 10% х 180/365 = 2 500 рублей.
Капитализация (сложный процент) — это ежемесячное прибавление процентов к сумме депозита. Каждый следующий месяц сумма, на которую начисляется процент, растет, а итоговая доходность увеличивается. Этот механизм работает при условии, что проценты не снимаются, а прибавляются.
Для расчёта сложных процентов при ежемесячной капитализации используется формула С = В * (1 + Ст/12)^т, где:
Эти вычисления считаются сложными, потому что тело вклада постепенно увеличивается. В этом случае можно использовать любой банковский онлайн-калькулятор.
Пример расчёта по месяцам:
Суммируя все результаты, узнаем, что доход составит 2 550 рублей.
Чтобы узнать доход вклада без капитализации, применяют стандартную формулу. Рассчитывают каждый период с момента пополнения или снятия денег с депозита.
На депозит положено 50 тысяч рублей сроком на 6 месяцев под 10% годовых без капитализации с выплатой долга банку в конце срока. Через три месяца вкладчик планирует пополнить депозит на 25 тысяч рублей. Расчёт дохода будет выглядеть так:
Первые три месяца: 50 000 х 10% х 90/365 = 1 232 руб.
Вторые три месяца: (50 000 + 25 000) × 10% х 90/365 = 1 849 руб.
Доход: 2 465 + 3697 = 3 081 ₽
Условия такие же, как в предыдущем примере, только проценты будут каждый месяц прибавляться к телу продукта. Результаты по месяцам будут такими:
Общий доход составит 3 180 рублей.
Расчёт с частичным снятием проводится по аналогичной формуле.
Выбирая лучший вклад на сегодня, учитывайте:
Подписывайтесь на наш уютный Telegram-канал «Брянск.Ньюс», группу «ВКонтакте» «Брянск | News» — ссылки на самые интересные новости и значимые репосты
Обсуждение ( 0 комментариев )