Расчёт и сравнение доходности вкладов в банках – практическое пособие

• Жизнь в городе

• 9 ноября 2023
• administrator

• Срок
• Минимальная сумма депозита
• Капитализация (её отсутствие)
• Дополнительные условия (с пополнением и без)
• Минимальный остаток
• Условия снятия или досрочного закрытия депозита
• Способ начисления процентов

Как сравнить ставки по депозитам

Особенность расчёта вклада с переменной доходностью

• Вклад со ставкой до 8% годовых
• Сумма размещения — 3 000–3 миллиона рублей
• Срок — 3 года

Расчёт дохода без капитализации

• П — полученные проценты
• В — размер вклада
• Ст — годовая ставка
• ДР — количество дней

Расчёт депозита с капитализацией

• С — сумма в конце срока
• В — сумма вклада
• Ст – годовая ставка
• т — срок депозита в месяцах

1. 50 000 х 10% /12 = 416 руб.
2. (50 000+416) х 10% /12 = 420 руб.
3. (50 000+416+420) х 10% /12 = 423 руб.
4. (50 000+416+420+423) х 10% /12 = 427 руб.
5. (100 000+833+840+847+854) х 10% /12 = 430 руб.
6. (100 000+833+840+847+854+861) х 10% /12 = 435 руб.

Как вычислить процент по вкладу с пополнением или частичным снятием

Пример без капитализации

Пример с капитализацией

1. 50 000 х 10% /12 = 416 руб.
2. (50 000+416) х 10% /12 = 420 руб.
3.     (50 000+416+420) х 10% /12 = 423 руб.
4.     (50 000+25 000 +416+420+423) х 10% /12 = 635 руб.
5.     (50 000+25 000 +416+420+423+635) х 10% /12 = 640 руб.
6.     (50 000+25 000+ 416+420+423+635+640) х 10% /12 = 646  руб.

Общие правила для сравнения доходности

• Чем дольше срок и менее гибкие условия, тем выше ставка
• Чем больше дополнительных опций и меньше срок, тем ниже ставка
• Банки указывают годовой процент. Поэтому, если депозит открывается на три месяца, доход будет в четыре раза меньше указанного
• Ставка в рамках одного продукта может отличаться. Итоговая прибыль зависит от условий по продукту. Поэтому выбирать предложение лучше с эффективной ставкой — реальной доходностью с учётом капитализации
• Чтобы выбирать самые выгодные вклады, нужно внимательно читать условия, которые предлагает банк, и пользоваться калькулятором при вычислении дохода